9月18日，由天津市融资租赁行业协会主办的第十四届中国租赁论坛在津盛大举行，吸引了来自全国融资租赁企业、金融机构及行业协会的近500位代表与专家学者齐聚一堂，共议合规转型与高质量发展。作为行业数智化服务的领航者，用友金融融资租赁行业产品总监姚伟受邀出席主论坛，并发表《金融科技赋能租赁全链路：租赁资产数字化与风控智能化》主题演讲，深度剖析了用友金融如何以“数据+AI”双轮驱动重构租赁全业务链路，为破局行业转型痛点提供落地范本。

以“数据+AI”打破传统的五大业务瓶颈

当前，融资租赁行业正经历从“规模扩张”向“结构优化与质量提升”的深刻转型。中国银行业协会报告显示，截至2025年末，金融租赁行业总资产达5.23万亿元，行业不良率稳步下降至0.91%，直租与经营性租赁占比持续提升，算力租赁（+109.89%）与新型储能租赁（+154.66%）等新兴赛道呈现爆发式增长。

在传统业务模式下，租赁公司普遍面临数据分散、风控滞后、设备“看不见管不住”、审批繁琐以及经营决策缺乏数据支撑这“五大断层”。为此，用友金融提出以“数据+AI+规则”三位一体的理念，打通从业务营销、项目审批到租后监控的全流程闭环，帮助租赁公司将单笔业务的处理周期从传统的7–10天大幅压缩至2–3天，业务处理效率提升超60%。

资产“全程透明”，风控“智能精准”

用友金融本次分享的数智化解决方案，巧妙地将AI大模型技术与租赁业务场景结合，核心价值集中在两大维度：

租赁资产数字化：

让每一笔设备资产“看得见、管得住”

数据全链路打通：打破系统壁垒，将客户、项目、合同、设备和财务数据有机融合，并支持自动接入第三方工商、征信与司法数据，实现全方位业务洞察。

主动式智能工作台“融租智脑”：告别繁琐的手工查数据，系统通过AI主动扫描全行风险与业务进度，自动为业务、风控、财务和管理层推送各自最关心的事项与待办。

设备“一台一档”精细化管控：对出租设备建立独立档案，通过物联网（IoT）与GPS技术实时掌握设备位置与运行状态，一旦发生异常位移或离线即可主动报警，实现对租赁设备的全生命周期动态管理。

风控智能化：

“评级·定价·审查·预警”四位一体

客观精准的风险评估：引入自动化的客户与项目评价引擎，减少人为干预与主观偏差，输出统一标准的分级评价结果，让风险高低一目了然。

合理的风险收益定价：建立科学的收益测算模型，明确业务利率底线，杜绝亏本投放，确保每一笔业务的收益都能覆盖资金成本与潜在风险。

AI“智能副驾”全面赋能：嵌入智能尽调、合同审查、发票核验等AI小助手，支持一句话查数据、自动提炼风险要点、快速生成审查报告初稿，使审查报告撰写时间缩短60%以上，合同审查效率提升90%。

针对方案落地，用友金融提出了“基础数字化- 智能风控- 全链路智能”的三阶段建设路径，帮助租赁企业实现“提效率、控风险、优体验”的可量化价值兑现。同时，方案还针对经营性租赁等创新赛道提供了二手资产处置与残值管理能力，帮助企业拓展多元化收益。

yonyouFintech

金融科技的深度应用，不仅是技术手段的革新，更是融资租赁行业回归服务实体经济本源的重要支撑。未来，用友金融将持续深化AI技术与租赁场景的融合，与广大租赁机构携手并进，以科技赋能业务变革，共同推进行业迈向更高质量、更具韧性的可持续发展新阶段。