国家大力推进养老金融体系建设、深化企业年金制度改革的背景下，中信信托积极响应中信集团“养老金融生态圈”战略部署，聚焦年金业务转型痛点，选择用友金融全面打造“信盈企业年金服务平台”。该平台凭借在全流程线上化、规则灵活配置及数据智能运营等方面的突破性创新，荣获“2025 IDC金融洞察创新奖”，为信托行业企业年金业务的全链条数字化运营提供了关键实践范例。

01全流程线上化与差异化服务并重

中信信托信盈企业年金服务平台围绕企业年金业务全生命周期，实现信息采集、业务办理、规则配置、消息提醒等场景全覆盖，显著提升企业经办效率与体验。平台具备四大核心能力：

1全流程线上化管理

实现从计划设立、缴费支付、权益变更到待遇发放的全业务链线上闭环，极大缩短业务办理周期；

2灵活规则配置

通过内置规则引擎，支持企业根据自身年金方案自定义缴费与分配规则，适配不同子公司差异化需求；

3大客户专属服务

设立专属模块，提供个性化报表、定制化流程等高附加值服务，提升客户黏性；

4行业创新引领

平台构建了信托行业首个完整的企业年金数字化运营体系，为行业转型树立标杆。

02数字化、智能化、赋能化三重突破

中信信托以数字化转型为引擎，在年金服务领域实现系统性突破，成功打造了一个智能化、高效化、体验优的新一代企业年金服务平台。该平台不仅重塑了业务流程，更显著提升了管理效能与员工满意度，主要体现在三大方面：

全流程线上协同，告别“手工时代”

平台构建了委托、受托、账管、托管、投管全链条线上协同体系，实现数据实时同步与流程自动衔接，彻底告别传统邮件传递与手工录入模式，在提升效率的同时确保数据准确性与流程规范性。

数据驱动决策，让管理“看得见、想得远”

系统打造了年金管理多维数据智能运营体系，可实时掌握各企业年金计划的缴费、支付、人员变动等关键动态，并通过直观的可视化看板全景呈现运营状况。更进一步，平台还能基于历史数据预测未来退休高峰，提前规划资金安排；同时，通过对员工年龄、岗位等维度的分析，为年金政策优化提供精准依据，助力企业科学决策。

智能服务升级，员工体验更贴心

平台提供智能客服、自动问答和智能填单等功能，可自动计算缴费金额、推荐个性化支付方案，大幅减少人工干预，提升业务处理准确性与员工服务满意度。

03实施成效显著，树立行业标杆

平台上线后取得显著成效，实现了运营效率与用户体验的双重提升。通过全流程线上化运营与全计划统一化管理，不仅大幅提升了业务处理效率与准确性，更有效落实了监管要求，确保了合规化经营。平台支持移动化便捷操作，获得用户高度认可；其智能化数据模型为科学决策提供了有力支撑，助力业务覆盖范围与管理规模持续扩大。目前，该项目已在信托行业树立了数字化转型的标杆，形成具有信托行业特色的运营管理体系，成功引领行业业务转型与特色化经营。

中信信托将以“信盈企业年金服务平台”为基础，持续完善以中信集团年金计划为核心、以“盈盈长青集合计划”为特色的服务体系，进一步推进合规化、自动化与个性化能力建设。未来，平台将着力打造移动端信托服务品牌，搭建企业与员工的高效沟通平台，并积极探索AI技术在服务场景中的深化应用，逐步拓展智能服务边界，切实提升参保员工的获得感、幸福感与安全感，为构建多层次、多支柱养老保险体系贡献信托力量。